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降成本控坏账大数据驱动移动金融进20时代财经新闻

发布时间:2020-03-13 20:41:00 阅读: 来源:钉扣机厂家

随着大数据技术的深入发展,在传统的互联网金融之外,在移动端出现了更多的金融创新,如移动端自动化授信,利用微信发放贷款等,移动金融也从简单的支付、理财的“1.0时代”进入“2.0时代”。

“移动金融在大数据征信、风控以及创新等方面将出现重大的变化,通过大数据驱动实现自动化、智能化,才能有效降低获客成本,推动互联网金融持续发展。”维信理财总裁廖世宏说。

维信理财是国内第一家做小额无抵押贷款的金融服务公司,专注于消费金融,10年来发展了20余万线下客户,目前贷款余额40多亿元,每月放贷规模约4亿元左右。

“互联网金融的本质是普惠金融。它将长期以来处于金字塔基的人群以及因群体分散而导致交易成本过高的人群有效覆盖,弥补了传统金融的缺失。”廖世宏说。

在廖世宏看来,互联网与金融的本质属性有部分是存在天然冲突的――金融的本质是杠杆和风险管理,这就意味着借钱业务一定要挣钱;而互联网的主要模式是“烧钱”“圈人”,如果主体业务不赚钱,怎么能放杠杆?

据业内人士测算,目前P2P等小微贷款机构的平均获客成本约为3-4个百分点,而资金成本普遍在年化10%左右,即使不考虑坏账备付金,这类机构的贷款利息必须达到15%左右才能实现盈亏平衡。

“数据驱动模型的最大作用,就是让机构基于海量客户还贷动态数据分析,优化某些放贷审核规则,一方面降低获客成本,一方面又能有效控制坏账风险。”廖世宏说。

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