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移动支付服务Dwolla颠覆信用卡支付渠道

发布时间:2020-02-11 04:13:52 阅读: 来源:钉扣机厂家

创始人:Ben Milne

创立地点:美国爱荷华州得梅因市

创立时间:2010年底

融资纪录:据媒体报道,A轮融资额为130万美金;今年2月份由Union Square Ventures领头,Village Ventures、Thrive Capital、Artistsand Instigators以及Betterworks联合创始人兼CEO Paige Craig完成B轮投资500万美元。

Dwolla产品界面

“Dwolla网络不仅仅是移动钱包,它更是一个能颠覆数百万亿电子支付市场的全新支付方式。”Dwolla创始人BenMilne这样说道。

“这就像盗窃”

美国青年BenMilne曾经拥有一家扬声器制造公司,所有产品都在网站上直接销售。作为商家,BenMilne每收到一笔客户通过信用卡支付的款项,他就得支付一定比例的费用给信用卡公司。一年下来,BenMilne要向信用卡公司支付5.5万美元的费用。

“这就像盗窃——我收到了钱,但是有人却从我口袋里拿走了一部分。”BenMilne希望摆脱信用卡公司的付费渠道。于是,他创建的名为Dwolla的在线支付服务公司于2010年底正式上线运营。

事实上,早在Dwolla上线的3年前,BenMilne找到了一家银行描述了自己的想法,而银行的回答居然是让BenMilne可以试试看。3年来,BenMilne一直在为这个项目努力。然而,资金转移业务在美国当地受到格外严格的监管,幸好上线前他们终于想出了合法的解决方式——“我们的投资者中有一家金融机构,还有一家金融服务公司。他们为银行处理信用卡和借记卡业务,同时向金融机构推介我们的产品。于是我们建立的支付网络凭借投资者的合法地位而获得了合法运营的资格。”

Dwolla是如何绕开信用卡公司的支付渠道的呢?Dwolla的做法是直接绕开信用卡或者借记卡,让用户直接从自己的银行账户资金完成支付。

跟信用卡说再见

在塑料卡时代,像AmericanExpress、MasterCard和Visa等信用卡公司通过在各自标准框架下帮助金融机构中的账户向其客户(个人、企业和政府机构)提供更丰富的支付产品,包括可用于即时支付的借记卡、提前支付的预付费卡或事后支付的信用卡产品等。换言之,只要用户拥有一张带信用卡公司标签的银行卡,即可通过信用卡公司的支付网络完成各种支付。支付手续费也因此产生。

即便是到了网络支付的时代,知名公司Paypal乃至近期名声鹊起的Square等网络支付产品,亦是甩脱不开信用卡公司一方——用户仍需要信用卡或者是卡号来完成支付。

Dwolla要做的正是直接颠覆目前仍占主导的信用卡公司的地位,它不接受任何信用卡和借记卡的支付,而是用户直接通过Dwolla与银行账户对接,并从银行账户中直接抽调资金进行支付,资金“走”的也是Dwolla自己的网络系统。用户只要在Dwolla上注册,加载自己的银行账户,然后选择使用Dwolla作为支付的服务商即可。

在运营初期,Dwolla给到用户非常低廉的交易费用,付款人不需要交付任何费用,而收款人只需要为每笔收款支付给Dwolla25美分的费用。是的,不管收款金额多大,只需要25美分,如果收款金额小于10美元,则完全免费。假设你是准备收房租的房东,接受信用卡支付的1800美元就需要交纳3%的费用,但是Dwolla只收费25美分。优势立见高下:据媒体报道,目前Dwolla平均每笔交易金额为500美元左右;而PayPal因为收取2.9%的交易费,平均交易金额只有30美元。

赶上移动互联的时代

仅依靠低廉的交易费用能够帮助Dwolla完全取代信用卡公司的地位吗?在BenMilne看来这似乎只是时间问题,因为Dwolla赶上了移动互联网的时代。可以理解的是,当用户手中的智能手机已经能够随时对接上自己的银行账户,那么他们自然就不再需要由信用卡公司为其提供一张用于支付的信用卡或者卡号这些“多余的工具”了,不是吗?至于资金清算,这是Dwolla为你解决的事情。“我们想要改进银行之间的系统,让它变得快捷。如果我们做到在消费者、商户、开发商与金融机构之间通用的资金流通系统,就能解决以上问题。”BenMilne在接受BusinessInsider专访时表示。

诞生于移动互联,Dwolla与众不同的做法之一,就是将社交网络作为联系人名单,用户登录Facebook输入朋友的姓名即可向其转账。“从长期来看,转账会变得如同在Facebook上寻找朋友一样轻松省力,并且变得更有人情味。用户收到朋友转账的款项后,会看到他们的姓名和头像,这是一种完全不同的互动体验,并且能帮我们吸引、转化更多客户。”

Dwolla还允许第三方开发者创建应用程序。只要原开发者授权,通过这款应用进行的所有交易,Dwolla都会自动收取交易费用。开发者设定的交易费用,可以是交易额的某个百分比(不超过25%),也可以是一个固定利率,这些收益将和Dwolla共享,但具体的比例是多少,目前还不得而知。

Dwolla还公开了一项名为FiSync的支付功能,它与11家银行挂钩,可为60万潜在用户提供服务;同时,Dwolla发布了GRID服务,它允许例如GoogleWallet、Spots或Mint等第三方平台调用其API,其中Spots是一款基于地点签到的付款服务;另一个新功能叫做Proxi,是一个点对点系统,即便你的手机没有NFC设备,它也能让你向附近的用户付款……

是的,Dwolla不断推出的产品已经在验证,“Dwolla网络不仅仅是移动钱包,它更是一个能颠覆数百万亿电子支付市场的全新支付方式。”BenMilne这样说道。

在刚刚过去的2011年,Dwolla的用户数增至8万,增长率达3200%.它现在每个月通过在线和移动平台处理3000万美元至5000万美元的支付交易。由于Dwolla收取的交易费相对较低,因此相对使用传统的支付方式,使用Dwolla的用户能节约2%至8%的交易费用。目前,Dwolla的主要业务来自C2B(消费者对公司)和B2C(公司对消费者),只有11%的业务是P2P(个人对个人)。

同大多数支付工具一样,Dwolla目前在移动支付领域还处于起步阶段。用户只有在支持Dwolla的商家才能完成移动支付,这点类似于FourSquare等签到应用,只不过用户做的事情是付款而不是签到。目前与Dwolla合作的商户大约有7500家。

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